1. Nem tudják valamilyen ok miatt fizetni a vegyes vagy unit-linked biztosításukat,
2. A választott konstrukció a megkötés idején jónak látszott, de azóta eljárt felette az idő és jobb hozamot szeretne elérni.
3. A futamidő vége felé jár, ahol viszonylag "szerény" veszteséggel lehet visszavásárolni a terméket.

Nézzük most meg ezeket az eseteket egyenként. Mennyit is ér visszavásárlási érték szempontjából a megtakarításunk.

1. Az első és legrosszabb eset amikor egyszerűen nem tudja a megnövekedett számlák mellett egy átlagember kifizetni a korábban könnyen vállalhatónak tűnő havi díjat, vagy épp kiesett egy jövedelem a családban... ezer és egy oka lehet, hogy kevesebb a pénzünk.

Nos, van egy rossz hírem. Ha ez az első két évben történik akkor ne számítsunk semmi jóra és még én sem tudok a biztosításával mit kezdeni, ugyanis a vegyes és unit-linked típusú biztosítási termékek általában az első két évben nem érnek egy vasat sem. Tehát amit befizetett addig, az elment a kültségekre.

Ez alapvetően  érthető, hisz a biztosító ebből finanszírozza a működését és egyéb költségeket, ez a termékek  sajátossága. Így tehát kijelenthetjük, hogy ha felmondjuk a biztosításunkat akkor kidobtunk az ablakon egy csomó pénzt. Ez nagyon kellemetlen dolog akkor amikor az ember egyébként is nagyon rossz helyzetben van anyagilag.

A cél, hogy takarékoskodjunk és biztonságban érezzük egy kicsit magunkat mindjárt szertefoszlott és a megtakarítás helyett téptünk a zsebünkre egy nagy lyukat.

Szóval, ebben a helyzetben nincs segítség. 

2. Ha abban a szerencsés helyzetben vagyunk, hogy túléltük az első két évet és még párat, mondjuk 5-öt, akkor már elmondhatjuk hoy az addig hűségesen befizetett pénzünknek már a felét meg is takarítottuk, már ami a visszavásárlási értéket illeti. Ez a legrosszabb eset egy vegyes típusú biztosításnál.

Unit-linked termékeknél már jobb egy hajszállal a helyzet mert, itt már valószínűleg elértük a 70%-ot a befizetéseinkhez képest, valamint, ha olyan kivételes helyzetben vagyunk, hogy a válság nem vitte el a nyereségünket akkor esetleg meg van az a pénzünk amit beraktunk. 

Ebben a helyzetben is érhet minket egy anyagi katasztrófa, amikor a biztosításainkat, megtakarítási programjainkat át kell értékelni, felfüggeszteni, átcsoportosítani.

Itt biztosan tudok Önnek segíteni a biztosítás felvásárlással.

3. Ha a futamidő vége felé vagyunk akkor már viszonylag kényelmes a helyzet látszólag.

Hogy miért is látszólag? Azért mert a befizetett pénzünk valószínűleg meg van, de kétséges, hogy az inflációt megkerestük vele.... 

Amennyiben az anyagi helyzetünk nem engedi a program folytatását akkor nem sokat kell számolgatnunk. Ha viszont nem elégedett mondjuk a termék hozamával, vagy csábító egy 200%-os vásárlási ajánlat akkor mindenképpen beszélnünk kell.

Ebben az esetben biztosan segíthetek Önnek és garantáltan jobban jár mintha fenntartja a régi konstrukcióját.

Ha kérdése van a fentiekkel kapcsolatban nyugodtan hívjon a 06 30 648 0472 telefonon. Szívesen segítek.

A következő cikkben a pénzügyi tervezésről fogok írni és hogy hogyan működik a biztosítás felvásárlás.